少額からでも資産運用は始められる？初心者におすすめの積立投資

「資産運用に興味はあるけど、お金がないから無理」とあきらめていませんか？投資信託協会が毎年行っている「投資信託に関するアンケート調査」では、投資信託を利用しない理由の上位には、必ず「まとまった資金がない」が入っています。資産運用を始めるには、「まとまったお金が必要」というイメージは強いかもしれませんが、そうとも言いきれません。
今回は、少額から資産運用を行う場合におすすめしたい、積立投資について解説します。

少額で資産運用を始める際の2つの心得

余裕のあるときに行う

資産運用は「まとまったお金ができたら」と考える人は多いですが、少額であっても使い道が特に決まっていない、余裕資金ができたときに始めてみることをおすすめします。
1万円程度でも始められる資産運用の手法はたくさんあります。普段は1万円程度でも、ボーナスや臨時収入があったときなどに、増額して預け入れたり購入したりすることもできるでしょう。自分のペースで資産運用を始められますし、まずは体験してみることが重要です。

ルール化する

「資産運用にかける時間がない」「一喜一憂してしまう」といったことでは、資産運用は長く続けられません。できるだけタイミングと金額を事前に決めておき、機械的に資金を資産運用に回すことをおすすめします。
初心者が資産運用のルールを作るのは簡単ではないかもしれませんが、「積立投資」を行うことで、自動的にルールに則った運用が可能です。積立投資は、手続きをしたら自動的に口座から資金が引落とされ、資産運用ができます。

積立投資の2つの特徴

自動購入

投資を始めると、どうしても市場の値動きや、自分が投資した資産が儲かっているのか、損をしているのかなど、資産価値の変動が気になってしまうものです。運用がうまくいかないときには、「投資などしなければ良かった」「やめてしまおう」と思うこともあるかもしれません。
しかし、決まったタイミングで自動的に投資するようにしておけば、投資は自動的に行われ、継続されます。結果的に、意識していなくても長く投資を続けられるでしょう。

一定額購入

毎月投資する金額を一定額に決めておけば、投資先の資産価値（投資信託なら基準価額）が下がっているときは、購入数が多くなります。反対に、投資先の資産価値が上昇していれば、購入数は少なくなります。
このように毎回一定金額を投資し続ける方法は「ドルコスト平均法」と呼ばれ、代表的な積立の運用方法です。積立投資を開始してから基準価額が値下がりした場合、安いときにたくさん買えることで、毎月一定の口数を購入する方法より、平均取得価格を引き下げる効果があるといわれています。

値動きのあるものに投資をする場合、人間ですから、投資先の資産価値が上昇したときに「高くなったから」と買うのをためらったり、「早く買わないと！」と焦ったりすることがあります。下がった場合にも、不安になって買うのを見送ったり、「これはチャンス！」と飛びついたりすることも。しかし、積立投資であれば「自動購入」「一定額購入」によって、そのような値動きによる売買の判断をする必要はありません。

積立投資の注意点

積立投資で大切なこと

少額からでも資産形成のために、積立投資を活用しよう