給料の何割を貯蓄に回す？貯蓄方法や続けるコツもあわせて紹介

5-1.貯蓄の目標を立てる

継続的に貯蓄を行うためには、まず貯蓄の目標を立てることが重要です。いつまでに、いくらのお金を貯蓄するかを設定することで、貯蓄目標の達成に向かおうとしてしまうのが脳の特性です。
なんとなく貯蓄しているとうまく貯まらないので、失敗しないために目標を設定するという考えでもいいでしょう。
例えば、自分のためであれば1年後に10万円のビジネスバッグを買いたい。２年後に５０万円の予算で海外旅行に行きたい、３年間で150万円貯めて結婚資金にあてたい。家を買いたいから5年で300万円貯めよう。子どもの大学進学資金のために18年後に500万円用意したい。30年後の老後のために2000万円貯めたい、といった具合です。
貯蓄の目標となる金額と期限となる時期が定まれば、毎月いくらずつ貯めるべきか計算できます。1年後に10万円のビジネスバッグであれば、月に8,333円ずつ貯めればいいことになります。
まずは少額の貯蓄から始めて、慣れたら徐々に貯蓄額を増やしていけば無理なく貯蓄を継続できるでしょう。手取りの3％～5％くらいの貯蓄から始めてもいいでしょう。
貯める目的がわからないなど、自分だけ計画を立てることが難しく感じる人は、ファイナンシャルプランナー（FP）など家計の専門家に相談するといいでしょう。

5-2.家計簿をつけて支出を管理する

もし、毎月のゆとりがなく貯蓄できないと感じている人は、家計簿をつけてみるといいでしょう。どんな事にいくら使ったのか把握できていないと、どの支出を減らせばいいのか糸口がつかめません。
日々の細かい支出や突発的な支出、季節的な支出など家計簿で記録しないと使途不明金となり、よくわからないままお金が消えていることになります。使途不明金を明確な支出として把握するためにも家計簿が必要です。
毎月の支出を把握したら、まずは、ひと月の貯蓄目標金額分を差し引きましょう。残った金額を使えるお金の予算と決めて生活するだけで、貯蓄しやすくなる可能性があります。 この方法を取り入れることで、お金を余らせないといけないというプレッシャーも回避できるのでおすすめです。
手書きの家計簿だと習慣にしづらいと感じる人は、家計簿アプリを利用するのもおすすめ。理想は一度手書きでつけてみて、ひと月のお金の流れを把握してから、省力化のために家計簿アプリを使う流れがよいでしょう。

5-3.固定費を節約する

支出の見直しで最も効果がある方法が固定費を見直すことだと言われています。固定費とは家賃、保険料、通信費、スポーツクラブのように、利用してもしなくても支払いが継続するような支出です。
一度見直せば以降は努力の必要がなく支出を減らし続けてくれることから、支出見直しの第一歩と言えます。
固定費のうち大きくなりがちな項目が家賃です。一般的に家賃の目安は手取りの3割程度だと言われています。家賃の目安を給料の３割から2.5割に下げてみたり、一駅遠い家を借りたり、家のグレードを下げてみたり、友人とルームシェアするなどの方法を検討することも節約につながります。
一方、食費や娯楽費などの変動費を節約しようとすると、無理な節約のストレスから、反動で支出が増えたり、他の項目でストレス発散のための支出が膨らむことがあります。
常に努力が必要な変動費ではなく、効果が持続する固定費を見直すことは、貯蓄を継続するための賢い考えと言えるでしょう。

5-4.生活資金と貯蓄を分けて管理する

上手に貯蓄するために生活資金と貯蓄の口座を別々にする方法があります。他にも、冠婚葬祭用、旅行用、家電製品の買い替えなど、非日常用の口座をそれぞれ分けて管理することで、メイン口座である生活資金、貯蓄の口座には手を付けにくくなります。
貯蓄口座が別にあるだけでも、貯蓄の成果が目に見えてわかるため、貯蓄を継続する意欲が持続し、不用意にお金を使うことにブレーキをかける効果も期待できます。

7-1.先取り貯蓄をする

お金を確実に貯めたい人や、貯蓄に失敗しない仕組みを構築するために、効果的な方法が先取り貯蓄です。その名のとおり、給料が入金されたら貯蓄分を先に確保して、残りの金額で生活に必要な支出を賄う方法です。
一般的に収入が増えると支出も増えます。20代から貯蓄がしやすい仕組みを身につけておくことで、確実に貯蓄を継続することができるようになります。
誰でも先取り貯蓄ができる方法としては、自動積立定期預金があります。自動積立定期預金は普通預金から毎月一定額を定期預金に振り替えることで、銀行口座を生活用の普通預金口座と貯蓄用の定期預金口座に分けることができます。
また、勤務先が財形貯蓄制度を導入している場合は、こちらも有効です。給与天引き方式で給与振込口座に入金する前に貯蓄額が差し引かれるため、より確実にお金を残すことができます。
財形貯蓄に貯まった資金を使うには一定の手続が必要となるため、より資金を拘束する力が強くなります。
このように、自動積立定期預金や財形貯蓄制度を利用し、資金の振り替えなどの手続を自動的に行うことで、自然にお金を貯蓄に回す仕組みが作れます。

7-2.貯蓄用の口座を開設してみる

まだ貯蓄用の銀行口座をもっていない方は、この記事をきっかけにまずは、新しく貯蓄用の銀行口座をつくってみてはいかがでしょう。
例えば、SBI新生銀行の「U28 Zero世代」なら、28歳以下の方は口座開設をするだけでステップアッププログラムの最上位ステージであるダイヤモンドステージ の特典を受け取れます。
提携コンビニATMの出金手数料が無料になったり、他行宛ネット振込手数料が月10回まで無料になるなど、資金管理をする上で発生しやすい“ちりつも支出”を防ぐ特典が充実しています。

U28Zero世代の詳細はこちら

ステップアッププログラムの詳細はこちら

また、 SBI新生銀行で取り扱っている「SBIハイパー預金」を活用すれば、ダイヤモンドステージの円普通預金よりもおトクな金利でお預け入れができます。
さらには、SBI証券口座への資金移動を自動で行えるため、投資・貯蓄などお金の仕分けが自動でできたりと効率的な資金管理が可能になります。

貯蓄用の口座を開設する際はこれらのサービスも検討してみましょう。

7-3.金融商品を購入してみる

5年以上の中長期間のお金を投資する先には、税制優遇が活用できる積立投資を検討するのも一案です。税制優遇のある積立投資といえばNISAとiDeCoが代表的です。

NISA：通常利益に対して20.315％の所得税・住民税が課税されるところ、NISA口座内の取引であれば非課税となる仕組みです。つみたて投資枠では毎月の積立投資を仕組化することができます。成長投資枠では積立投資とスポット（都度）投資を選ぶことができます。投資資金は保有銘柄を売却することで直ちに引き出すことができます。

iDeCo：個人型確定拠出年金の略称です。働き方によって上限が異なりますが、掛け金（積立額）が全額所得控除の対象となるため、所得税・住民税が減少します。運用益は非課税のため手取りを最大化できます。受取時にも税制優遇があります。ただし、原則60歳まで資金の引き出しができないため注意が必要です。
※NISA・iDeCoで購入できる金融商品には価格変動リスクがあり、元本が保証されているものではありません。
税制優遇は法令等により変更される可能性があります。